Berechnung monatlicher Annuität
Kreditrechner für Ratenkredite als Annuitätendarlehen
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? Restschuld: | Euro | |
? | nicht angegeben | |
? Rechengenauigkeit: | ||
Ergebnis | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Die benötigte regelmäßige Rate beträgt: | 306,49 Euro (monatlich) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
? Zinsen und Gebühren insgesamt: | 1.033,64 Euro | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
? Gesamtbetrag: | 11.033,64 Euro | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
? Effektivzins pro Jahr: | 6,697 % p.a. (interner Zinssatz, IRR) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Jahr | Schuldenstand Vorjahr | Raten- zahlungen | davon Zinsen / Gebühren | davon Tilgung | Schuldenstand am Jahresende |
| 1 | 10.000,00 | 3.677,88 | 558,15 | 3.119,73 | 6.880,27 |
| 2 | 6.880,27 | 3.677,88 | 349,21 | 3.328,67 | 3.551,60 |
| 3 | 3.551,60 | 3.677,88 | 126,28 | 3.551,60 | 0,00 |
| Gesamt- summen | 10.000,00 | 11.033,64 | 1.033,64 | 10.000,00 | 0,00 |
| Monat | Schuldenstand Vormonat | Ratenzahlung am Monatsende | davon Zinsen / Gebühren | davon Tilgung | Schuldenstand am Monatsende |
| 1 | 10.000,00 | 306,49 | 54,17 | 252,32 | 9.747,68 |
| 2 | 9.747,68 | 306,49 | 52,80 | 253,69 | 9.493,99 |
| 3 | 9.493,99 | 306,49 | 51,43 | 255,06 | 9.238,92 |
| 4 | 9.238,92 | 306,49 | 50,04 | 256,45 | 8.982,48 |
| 5 | 8.982,48 | 306,49 | 48,66 | 257,83 | 8.724,64 |
| 6 | 8.724,64 | 306,49 | 47,26 | 259,23 | 8.465,41 |
| 7 | 8.465,41 | 306,49 | 45,85 | 260,64 | 8.204,77 |
| 8 | 8.204,77 | 306,49 | 44,44 | 262,05 | 7.942,73 |
| 9 | 7.942,73 | 306,49 | 43,02 | 263,47 | 7.679,26 |
| 10 | 7.679,26 | 306,49 | 41,60 | 264,89 | 7.414,37 |
| 11 | 7.414,37 | 306,49 | 40,16 | 266,33 | 7.148,04 |
| 12 | 7.148,04 | 306,49 | 38,72 | 267,77 | 6.880,27 |
| Summen 1. Jahr | 10.000,00 | 3.677,88 | 558,15 | 3.119,73 | 6.880,27 |
| 13 | 6.880,27 | 306,49 | 37,27 | 269,22 | 6.611,04 |
| 14 | 6.611,04 | 306,49 | 35,81 | 270,68 | 6.340,36 |
| 15 | 6.340,36 | 306,49 | 34,34 | 272,15 | 6.068,22 |
| 16 | 6.068,22 | 306,49 | 32,87 | 273,62 | 5.794,60 |
| 17 | 5.794,60 | 306,49 | 31,39 | 275,10 | 5.519,49 |
| 18 | 5.519,49 | 306,49 | 29,90 | 276,59 | 5.242,90 |
| 19 | 5.242,90 | 306,49 | 28,40 | 278,09 | 4.964,81 |
| 20 | 4.964,81 | 306,49 | 26,89 | 279,60 | 4.685,21 |
| 21 | 4.685,21 | 306,49 | 25,38 | 281,11 | 4.404,10 |
| 22 | 4.404,10 | 306,49 | 23,86 | 282,63 | 4.121,47 |
| 23 | 4.121,47 | 306,49 | 22,32 | 284,17 | 3.837,30 |
| 24 | 3.837,30 | 306,49 | 20,79 | 285,70 | 3.551,60 |
| Summen 2. Jahr | 6.880,27 | 3.677,88 | 349,21 | 3.328,67 | 3.551,60 |
| 25 | 3.551,60 | 306,49 | 19,24 | 287,25 | 3.264,34 |
| 26 | 3.264,34 | 306,49 | 17,68 | 288,81 | 2.975,54 |
| 27 | 2.975,54 | 306,49 | 16,12 | 290,37 | 2.685,16 |
| 28 | 2.685,16 | 306,49 | 14,54 | 291,95 | 2.393,22 |
| 29 | 2.393,22 | 306,49 | 12,96 | 293,53 | 2.099,69 |
| 30 | 2.099,69 | 306,49 | 11,37 | 295,12 | 1.804,57 |
| 31 | 1.804,57 | 306,49 | 9,77 | 296,72 | 1.507,86 |
| 32 | 1.507,86 | 306,49 | 8,17 | 298,32 | 1.209,54 |
| 33 | 1.209,54 | 306,49 | 6,55 | 299,94 | 909,60 |
| 34 | 909,60 | 306,49 | 4,93 | 301,56 | 608,04 |
| 35 | 608,04 | 306,49 | 3,29 | 303,20 | 304,84 |
| 36 | 304,84 | 306,49 | 1,65 | 304,84 | 0,00 |
| Summen 3. Jahr | 3.551,60 | 3.677,88 | 126,28 | 3.551,60 | 0,00 |
| Gesamt- summen | 10.000,00 | 11.033,64 | 1.033,64 | 10.000,00 | 0,00 |
Der Kreditrechner für Ratenkredite als Annuitätendarlehen ermittelt basierend auf den eingegebenen Daten wahlweise den Kreditbetrag, die Ratenhöhe, den Zinssatz für die Kreditkosten, die Laufzeit, die noch offene Restschuld oder wahlweise eine abweichende Schlussrate.
Die Frequenz der Ratenzahlung kann dabei zwischen monatlich, quartalsweise, halbjährlich und jährlich gewählt werden. Dabei kann wahlweise mit vorschüssiger oder nachschüssiger Zahlung gerechnet werden.
Die Höhe der Raten wird über die gesamte Laufzeit gleichmäßig gehalten, sodass der enthaltene Tilgungsanteil im Verlauf der Zeit ansteigt und der Zinsanteil dementsprechend sinkt. Optional ist allerdings die Berücksichtigung einer abweichenden Schlussrate möglich, wie dies bei einer sogenannten Ballonfinanzierung der Fall ist.
Der Zinssatz kann wahlweise als nominaler (Sollzinssatz) oder effektiver Jahreszinssatz vorgegeben oder ermittelt werden, da bei nichtjährlicher Ratenzahlung diese beiden Zinssätze nicht übereinstimmen.
Außerdem berechnet der Kreditrechner den effektiven Jahreszins (interner Zinsfuß) unter Einbeziehung aller Zahlungen, der als wichtige Vergleichsgröße für unterschiedliche Kreditangebote von Relevanz ist.
Auch eine Bearbeitungsgebühr kann bei der Kreditberechnung mit berücksichtigt werden, die entweder sofort bei Kreditauszahlung zu entrichten ist oder in die Rückzahlungsrate mit einkalkuliert werden kann. Ebenso kann ein prozentuales Disagio mit in die Berechnung integriert werden. Beides hat direkten Einfluss auf den effektiven Jahreszins.
Darüber hinaus ermöglicht der Kreditrechner eine anfängliche tilgungsfreie Periode zu berücksichtigen, in der die Ratenzahlungen vorerst ausgesetzt werden. Hierfür anfallende Zinsen führen wahlweise zu einer Erhöhung der Anfangsschuld mit Einrechnung in die Rückzahlungsrate oder sind separat zu begleichen.
Alle Zahlungen für Zins und Tilgung werden im Tilgungsplan übersichtlich aufgeführt. Der Tilgungsplan zeigt dazu nach Wahl auf Jahres- oder Monatsbasis den Verlauf des Schuldenstands und der Zahlungen an.
Für jedes Jahr bzw. jeden Monat wird der jeweils alte Schuldenstand, die Ratenzahlung mit den Anteilen für Kreditzinsen und Tilgung sowie der neue Schuldenstand genannt.
Möchten Sie Ihr Verständnis zur Berechnung eines Annuitätendarlehens mit Zins und Tilgung überprüfen? Dafür haben wir mit unserem MasterTool42-System ein Tafelbild mit interaktiver Übung zu einem fiktiven Kreditszenario mit einem Annuitätendarlehen vorbereitet.
TIPP
Der Hypothekenrechner erlaubt ebenso individuelle und jährliche Sondertilgungen. Für Tilgungsdarlehen mit getrennten Zins- und Tilgungszahlungen existiert der Tilgungsrechner. Bei Leasing-Vorhaben nutzen Sie den spezialisierten Leasingrechner.
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Kredit - Darlehen - Finanzierung - Effektivzins - Kreditzinsen