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Schaden im oder am Haus &8211; welche Versicherung trägt die Kosten?

Um die richtige Versicherung für einen Schaden am Haus zu finden, sollte man zunächst klären, welche Versicherungspolice zuständig ist.

Die Wohngebäudeversicherung deckt Schäden an versicherten Gebäuden und dem fest verbundenen Inventar ab. Hierzu gehören neben dem Gebäude selbst auch Heizungsanlagen, Bodenbeläge und Nebengebäude wie Garagen und Carports. Schäden an losen Gegenständen hingegen fallen nicht unter den Versicherungsschutz der Wohngebäudeversicherung (vgl. Leistungen der Gebäudeversicherung &8211; was ist wichtig?).

Für Schäden an beweglichen Gegenständen ist die Hausratversicherung zuständig. Sie schützt den gesamten Hausrat vor Schäden und Verlusten. Versichert sind Möbel, Lampen, Haushaltsgeräte und Wertsachen. Für einige Objekte kann eine Zusatzversicherung erforderlich sein. Die Hausratversicherung greift bei Ereignissen wie Explosionen, Blitzeinschlägen, Bränden, Stürmen, Diebstahl (einschließlich Wohnungseinbruchdiebstahl), Vandalismus, Hagel oder Leitungswasserschäden.

Der erste Schritt: Schadensminderung!

Bevor die Versicherung über den Schaden informiert wird, ist die Schadensminderungspflicht einzuhalten, indem der Schaden so weit wie möglich begrenzt wird. Dies beinhaltet die Absicherung des Schadensorts, sofern die eigene Gesundheit nicht gefährdet ist.

Im Brandfall (Wohnungsbrand, Hausbrand) ist umgehend die Feuerwehr zu verständigen. Bei einem Wasserschaden durch undichte Leitungen (undichte Wasserrohre, undichte Heizungsleitungen, undichte Waschmaschinenschläuche) sollte sofort der Wasserhahn abgestellt werden, um ein Weiterlaufen des Wassers zu verhindern.

Dokumentation für die Versicherung: Schlüssel für eine erfolgreiche Schadensmeldung

Nach einem Sachschaden ist eine detaillierte Dokumentation unerlässlich. Veränderungen oder Verschiebung von Gegenständen sollten vermieden werden, um die Beweislage zu sichern. Fotos und Videos des Schadensortes sind ideal, um die Versicherung über den Schaden aufzuklären. Denn oft benötigen Versicherungen bildliche Nachweise, um eine Schadensregulierung einzuleiten.

Eine schnelle Schadensmeldung ist entscheidend. Die meisten Versicherer legen hierfür Fristen fest. Bei Überschreitung der Frist kann die Leistung des Versicherers in Frage stehen.

Fristen und Pflichten: Wie lange kann man einen Schaden melden?

Der Versicherungsvertrag verpflichtet zu einer umgehende Meldung von Schäden an die Hausratversicherung (Hausrat Schaden melden; auch versuchte Einbrüche sollten gemeldet werden). Kann die Meldung aus Gründen nicht sofort erfolgen, sollte dies innerhalb der Frist an den Versicherer kommuniziert werden.

Die Frist für die Schadensmeldung variiert je nach Versicherungspolice und ist im Versicherungsvertrag festgelegt. In den Versicherungsbedingungen wird in der Regel eine zeitnahe Information über den Schaden verlangt, um die Haftung des Versicherers zu gewährleisten. Oft sind nur wenige Tage zur Meldung eines Schadens vorgesehen. Es ist unerlässlich, schnell zu reagieren. Andernfalls kann es zu Leistungsverweigerungen seitens der Versicherung kommen. (vgl. Versicherung zahlt nicht).

Verzeichnis abhandengekommener Gegenstände &8211; ein wichtiges Dokument

Bei Diebstahl oder Vandalismus ist es essenziell, der Versicherung und der Polizei ein Verzeichnis der gestohlenen oder beschädigten Gegenstände zu übermitteln. Hierfür müssen alle polizeilichen und versicherungsrelevanten Anweisungen befolgt und etwaige Belege bereitgestellt werden.

Reparaturen erst nach Genehmigung der Versicherung durchführen

Reparaturen und Aufräumarbeiten sollten erst mit Genehmigung der Versicherung durchgeführt werden, um mögliche Kostenansprüche sicherzustellen. Die Versicherung kann ggf. nicht die vollen Kosten übernehmen, falls die Vorgaben nicht eingehalten wurden. (vgl. Versicherung zahlt nicht vollen Schaden, Wasserrohrbruch melden).

Verstöße gegen die Schadensmeldungsrichtlinien (vgl. Versicherungsschaden melden) können die Leistungspflicht der Versicherung aufheben. Spätere Meldungen erschweren die Schadensregulierung erheblich. Beste Chancen bieten Schadensmeldungen am Tag des Ereignisses oder in den folgenden Tagen.

Ist im Schadensfall ein Gutachter notwendig?

Für Schäden, die die Gebäudeversicherung betreffen, ist nicht immer ein Sachverständiger notwendig (vgl. Sachverständige für Versicherungsschäden). Bei kleineren Schäden sind die Kosten und der Nutzen eines Gutachters oft nicht gerechtfertigt. Viele Versicherer verzichten auf Gutachten und regulieren den Schaden ohne aufwendige Prüfungen. Die Voraussetzung hierfür sind eine frühzeitige Schadensmeldung und ausreichend Nachweise wie Fotos oder Videos. (vgl. Versicherungsschaden &8211; ab wann kommt ein Gutachter?).

Sollte der Versicherer den Schaden nicht oder nur teilweise übernehmen, kann ein Rechtsanwalt der Deutschen Schadenshilfe hilfreich sein. Dies ist insbesondere dann ratsam, wenn die Versicherung auf Nachfragen nicht reagiert oder eine erneute Prüfung abgelehnt wird.

Die Kosten für einen Sachverständigen trägt in der Regel der Auftraggeber. Wer einen Sachverständigen ohne vorherige Abstimmung mit der Versicherung beauftragt, kann nicht erwarten, dass die Kosten von der Versicherung übernommen werden. Die Versicherungsbedingungen der Gebäude- oder Hausratversicherung sind zu berücksichtigen. Sie enthalten oft detaillierte Vorgaben zum Gutachterverfahren.

Schnelle Schadensmeldung: So melden Sie den Schaden?

Die Meldung eines Schadens an die Hausrat- oder Gebäudeversicherung beginnt idealerweise telefonisch. Einige Versicherer bieten eine App für eine schnelle und einfache Schadensmeldung an. Die Schadensmeldung kann auf diesem Wege in wenigen Minuten erledigt werden.

Wichtig ist die exakte Beschreibung des Schadenshergangs (vgl. auch: Schadensbericht schreiben für Versicherung). Fotos vom beschädigten Gegenstand und der Ursache (z.B. defekte Leitung) sind unerlässlich. Bei unsichtbaren Schäden sollte der Schadenshergang dokumentiert und die entsprechenden Folgen (z.B. Wasserflecken) fotografiert werden.

Schadensersatz durchsetzen

Die Durchsetzung von Schadensansprüchen gegenüber der Versicherung kann bei hohen Schadenssummen herausfordernd sein. Manchmal versuchen Versicherer, Leistungen zu kürzen. Die Deutsche Schadenshilfe unterstützt Sie bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche und kümmert sich um die komplette Schadensregulierung.